银行为何争当出国“保姆”(转载)

  近年来,出境旅游、出国留学、出国购物的需求越来越多。有业内人士预计,出国金融市场或将达万亿级。面对诱人的市场蛋糕,银行纷纷成立“一站式”出国金融中心,从申请签证、兑换外币、资产证明到境外保险、考取驾照、汽车租赁、海外租房、机场接机、海外实习、法律援助等服务一应俱全。
  银行纷纷化身贴心“保姆”,瞄准的或是潜在的高净值家庭客户。然而,先做“保姆”再做“管家” 是否真能如愿以偿呢?
  蜂拥布局“一站式”出国金融
  石景山区居民李先生的孩子初三毕业,申请了一所澳洲高中。李先生兴冲冲跑去为儿子办理签证,却被泼了盆冷水:签证处要求他开具存款证明!而李先生账户里的资金却达不到大使馆保证金的要求。
  一筹莫展之际,李先生来到家附近的中行网点办理业务时,跟银行工作人员聊起了自己的烦恼。
  银行工作人员推荐了专门为留学保证金不足的客户设计的救急产品“悦洋贷”,最高贷款金额可达150万元人民币或等值外币。更重要的是,此贷款证明是被澳大利亚使馆认可的。在银行帮助下,一周后李先生就拿到了中行出具的贷款证明,顺利为孩子办理了签证。
  近年来,越来越多的父母选择把子女送到国外读书。或许正是瞅准了这块市场蛋糕,“一站式”出国金融成为众多银行的主打招牌。以出国留学为例,各家银行所比拼的项目几乎涵盖了签证前后的银行存款证明、代理开户见证、个人购汇、兑换外币,到留学中的境外汇款、海外紧急补现等留学前后所需的各种金融服务。
  据不完全统计,截至目前,除了工、农、中、交、建等国有五大行早已布局进场外,中信银行、招商银行、光大银行、浦发银行、兴业银行、广发银行等在内的商业银行也纷纷推出了围绕出国金融的服务和产品。除了中资银行,外资银行也来抢食出国金融这块“肥肉”。
  全能“保姆”火拼增值服务
  值得一提的是,银行“分羹”签证申办业务,只是出国金融服务的一部分内容。
  不难想象,到了国外,身处异国他乡,落地需要租房子,日常消费需要兑换外币现钞,打电话需要办理国外电话卡,想自驾游需要考驾照和租汽车,求学到了一定阶段还需要找实习,万一碰到意外还需要法律援助……这一系列在外国有可能需要的服务,银行几乎全包了。
  “各银行在金融服务方面同质化竞争严重,现在比拼的是综合服务。”一家银行业内人士表示,各家银行除了提供“一站式”服务外,还纷纷联手第三方推出增值服务,形成特色资源优势。这背后资源和渠道的竞争无需赘言。
  近日,浦发银行宣布,将在2017年内与爱尔兰大使馆搭建线上财产证明系统和境外学费缴费系统,让在爱尔兰留学的学子在线上完成留学财产证明的办理和境外学费的支付,不用来回奔波,一键申请快递到家。
  而这只是银行跨界合作,延伸服务链条的“冰山一角”。各银行还推出花样迭出的特色服务。比如,中国银行、光大银行、北京银行针对留学生推出在海外分支行、合作企业、公益项目的实习机会;中信银行则打出“美国领事馆独家授权”招牌,办理美国权证护照领取业务,还联手新东方提供语言、烹饪、社交等方面的知识技能体验,并与境外服务商合作,推出涵盖美国通讯服务、紧急联系人、汽车购买、考取驾照、临时住宿安排、机场接机、海外实习就业、法律援助等十多项服务。
  先当“保姆”再做“管家”
  银行纷纷“放下身段”,化身贴心“保姆”,瞄准的或是高净值客户人群的“管家”宝座。
  “近年来,留学生群体越来越多,大多来自有一定经济实力的中高收入家庭。办理出国账户汇款只是其中一部分业务,海外的消费、购物、旅行以及未来的就业,都是一块不小的市场,推出各种增值服务就是为了留住这些高净值客户。”银行业内人士说。
  “银行通过自身资源优势,提供各种特色服务,可以增加用户黏性,提高银行的收入水平,无可厚非。并且,这些特色服务有些是非金融类的,风险可控。银行之间互相竞争,老百姓可以货比三家,选择最适合自己的,对客户来说是好事。”中央财经大学教授、中国银行业研究中心主任郭田勇告诉记者。

银行为何比较中兴抵押物

  银行会对贷款人抵押物感兴趣的原因
  去银行贷款,如果你没有抵押物,相信你的贷款难度会变大很多,特别是一些小企业,肯定是需要一笔资金来维持运转,贷款的难度肯定会加大,甚至银行不予受理。那么银行为什么会对抵押物那么感兴趣呢?下面就来跟选借贷平台的专家一起来探讨下。
  其实,银行这么做的原因很简单,企业陷入困境或者破产,首先要支付破产费用,然后是职工的工资和社保费用,之后是银行贷款和供应商欠款。
  而银行之所以更在乎不动产做抵押,是因为土地和房产,去国土及房产部门办理抵押登记以后,就基本锁定了。企业想卖的话,要先解除抵押,也就是要先跟债权人一起去办解抵押手续。在贷款还清前,没有银行会去先解除抵押,这在一定程度上保障了银行的利益。
  银行最看重并不是抵押物,而是现金流,银行主要是提供流动性资金,也是想收回本息的,所以如果你的现金流比较正常运行的话,会比较容易获得贷款的。

银行主动清理“睡眠卡”欠费可以不还信用不受影响(转载)

  渣打银行(中国)有限公司日前在其官网发布公告称,开始对个人客户的长期不动账户(俗称“睡眠卡”)进行主动销户处理。银行主动销户实际上是小额账户管理费的后续处理,部分中资银行也对客户的睡眠卡进行自动销户。当然,如果睡眠卡只是储蓄账户,被银行销户并不会影响账户所有人的个人征信记录。
  根据渣打银行的公告,两种情况下将对个人客户的长期不动账户进行销户处理:连续24个月以上没有收支记录(不包括如计息、账户管理费扣除等系统交易);客户所有账户余额均为零。该行将在10月25日后进行系统集中销户。持有长期定存、理财产品、贷款等非活期存款产品的客户,不在销户之列。客户在10月25日之前携带身份证到分支行网点办理账户激活,可以继续使用渣打的账户。
  渣打银行约定的这两种销户情形,与小额账户管理费有一定的关系,因为当用户更改银行账户或者因为其他原因忘记某个账户时,就会出现账户长时间没有收支记录,在此期间,银行还会照常收取年费以及小额账户管理费,直到账户清理甚至欠费。
  记者拨打多家银行的客服热线得知,部分中资银行也规定,如果银行卡达到一定期限没有使用,而且资金为零或者欠费,将对这类睡眠卡进行自动销户。
  五大行中,工行和农行在客户账户欠费18个月的时候将账户自动销户;建行、中行自动销户条件是,账上余额为零,且3年没使用;交行约定,如果连续2年没有扣到年费,则银行会为客户自动销卡。
  上述银行均约定,当账户欠费时,如客户想注销或者重新使用该账户,需补上欠费。但客服人员又说,如果不是客户主动去银行销户,银行一般不会向客户追缴欠款。
  股份制银行中,浦发、光大、民生、中信等银行早已不收取小额账户管理费,对于多年不用的借记卡,银行不会将其转为睡眠卡,也不会销户,持卡人凭证件到柜台激活后仍然可以继续使用。招行虽然要对日均总资产少于1万元账户收取小额账户管理费,但也不会对长期不用的账户自动销户。
  中信银行(601998,股吧)杭州分行贵宾理财中心经理丁志毅说,银行清理睡眠卡的动机,和收取小额账户管理费其实是一样的,这些账户长期不动用,但同样占用银行的资源,增加管理成本,却不能像活跃账户一样给银行带来任何收益。国有大行客户数量庞大,管理成本更高,因此更倾向于对睡眠卡销户。
  据介绍,和小额账户管理费的规定一样,如果账户欠费被自动销户,客户无需补交所欠费用,个人征信记录也不受影响。如果在销户前存入一笔钱或者进行激活,银行则会扣除所欠费用。

银行之改(转载)

  三峡农商银行领导工资+奖金,年薪百万元,科长级中层干部年薪50万元,行长级中层干部年薪30万元,老百姓辛辛苦苦一年,工资上万元,领导干部工资年年涨,职工任务层层加,工资年年降。高层利用改革之名,不给老职工安排工作,逼迫部分工作多年的老职工自动内退,将空余的岗位安排给某某局长、某某行长、某某区长等等的子女,美其名曰资源型人才,其实就是解决领导干部的关系问题,职工子女就是死活不予解决。现在国家处处要求减少收入差距,省联社也要求职工工资每年有一定幅度的上涨,然而每年我们职工的工资总是被平均工资被动上涨。试问,年薪万元是否也算高薪?一个民工一天的工资也是上百元,面对每月上千的工资,我们在家人面前无地自容。现在的绩效考核根本目的不是为了提高员工的工作积极性,而是成了中层、高层捞钱的手段和工具。现在的三峡农商银行的一线员工都把这一切看得很清楚,工作也都没有了积极性,单位更没有了凝聚力,试问,职工这样的一种精神状态,单位还有希望吗?我们也是上有老下有小的信合职工,从单位我们没有感觉到一丝的关怀和温暖,领导喝着几千块钱的酒,吃着数万元一桌的盛宴,老百姓辛辛苦苦干一年,不如领导一桌饭。作为高层领导,不是有产业就是炒股票,个个家产上千万,对于每个月几万元的“微薄”收入,您们也许真的不屑一顾,可是作为三峡农商银行的普通老百姓,我们是指望着每个月微薄的收入来养活一家老小的呀,很多职工连住房按揭都交不起,真的让人寒心呀!!!现在的三峡农商银行,作为基层最普通的一员,我真的看不到希望,真的害怕有一天我们辛辛苦苦打下的江山,会被秦张谭高层领导等一群乌合之众毁于一旦,唯有一声叹息!!!

银行之过,我买单?!!!愤怒!!!

利率调、房价涨、政策变。银行之过,为何我买单?房子要被收回,如何维权?
    强烈谴责中国工商银行岳阳东茅岭支行!由于工作人员疏忽,导致让我背黑锅2年,贷款有违约逾期达12次。要求清除信用记录,这一路来长达3、4个月!如今被害人房贷批复不了,房子将被收回、利息高涨、折扣优惠全无,还背负无辜信用黑名单不良记录。到现在为止办理清除记录拖拖拉拉。没有丝毫进展。到现在要他们清除记录,要么电话关机,要么说没收到身份镇传真,还要跑过去。等我千里迢迢跑过去,人都不在,还说休息。电话打不通,一直拖拖拖。
    2010年7月,本人在长沙购房,在办理购房按揭贷款时遭到拒绝,原因是在中国人民银行征信中心中个人信用档案显示有不良贷款记录,累计逾期12次。本人对此深感疑惑,因为认为自己从未有过拖欠贷款的行为。后经多方查询,得知2005年在校申请中国工商银行东茅岭支行助学贷款,按照合同约定应是2010年开始还款,按照季度分批还。2010年3月咨询银行方面,得到银行答复本人自2010年4月1日之后可以开始还,本人按照答复如期还款。
    而银行方面将还款日期提前到了2008年,导致本人有12次错误的逾期记录。因此本人商业信誉从2008年底至今一直处于非正常状态。本人未获得任何书面或者口头通知。2010年3月份致电助学贷款中国工商银行咨询还款事宜,银行方面亦未告知本人已经进入黑名单,只告知本人可以提前还款。后因房贷未获批情况下,本人才得知信贷记录出现问题,后再致电银行,银行方面承认由于输机错误,调错了个数字导致本人“逾期未还款”12次。并同意对接房贷银行中国银行,本人将联系方式,对方银行地址发给工商银行负责人。之后催促,发现工商银行并未处理此事。后又多次追踪,到银行督促办理。到目前为止,此事仍在处理中。
    而在此过程中自7月到10月份,银行利率由原来的7折到了目前的9折。由于政策变动,首付2成变成了首付3成。本人由原来6.8万元首付提高到10万多元,半年内一下子要缴纳近十万元,经济负担完全超过负荷,将面临退房风险。
    为了减轻损失并维护自己的信誉,本人多次打电话咨询,催促修改,自7月份至今,仍然未得到最终解决。因迟迟不能解决。我希望能要求停止侵害、恢复其名誉并消除影响,另赔偿其支出的差旅费及购房差价等损失。
    本人认为由于工商银行工作人员过错导致本人名誉损害,解决过程中拖延造成直接经济损失。而工商银行东茅岭支行审查不严,分行未尽审核义务,将不属实的信用报告上报导致在中国人民银行征信中心中公布,该行为构成侵权,应承担侵权损害赔偿责任。本人要求立即停止侵权,消除影响。
    我应该如何做,走怎样的流程维护本人正当权益?
    特别说明:
    1.本人购房是已经签订合同,产生法律效应。但是房贷无法得到批复,原因在于有违约记录。并且是贷款违约记录,无法解决。
    2.本人签订购房合同日期并到银行进行面签的日期为:2010年7月9日。但是因为有逾期记录(签约时并不知晓)房贷一直未得到批复,此时,按照国家政策首付可以付两成。当我发现房贷批不下来原因是工商银行助学贷款出现违约记录,就找工商银行方面负责人咨询此时,对方说是他们工作人员失误,弄错了,他们将处理,帮我清除信用记录。我就安心等待处理结果,不料一等就等到了9月底。
    2010年9月29日 国家新的政策出台,首付款提高到最低三成。我急了,问询工商银行处理进度,不料发现他们并没有任何处理。根本就没有把情况往上报。致电房贷银行中国银行方面,他们回复说,我的情况需按照最新国家政策来,此时房贷利率上调0.25个百分点,原有折扣取消,并且我的情况根本不能往上批复,输入姓名身份证编号,电脑系统将自动拒绝。放贷银行认为贷款违约比普通信用卡逾期严重,是不能给予放款和协商处理的。
    3.本人2008年6月毕业,按照合同还款日期为2010年4月1日,他们输机时间误调还款日期为2008年4月1日,此时本人尚未毕业(有证明文件)。因此本人自2008年4月起,信用记录就出现了异常。目前本人已经还清助学贷款本息,工商银行一直答应清除记录,但迟迟没有结果。
    我只能眼巴巴看着首付提高,房子高涨,利率不断往上调。一颗心就这么悬着,即使签了合同,不一定房子还是我的。
    4.本人除了无法贷款买房,也无法申请信用卡。至今为止,信用卡都无法得到办理。

银行之间跳槽,值不值得

  在信用社工作三年了,一直都是小柜员,营业网点非常忙,很辛苦,把身体也搞坏了。最近面试了其他银行,广发和浙商都联系我让我跳槽,但是职位不变,唯一变的就是编制。
  我就想要跳槽了,在广发和浙商之间选择了浙商。发展中的银行,体制正在更新,业务也在不断强化拓展,机会发展更多吧。而且是正式编制,虽然正式编制收入可能不如信用社,但强过我目前的状况。
  希望以后一切都会慢慢变好,银行柜员??们加油!

银行九成贷款流入房地产杠杆已被转至居民

  9月25日,第五届中青年改革开放论坛(新莫干山会议・2016)在浙江省德清县莫干山举行。瑞穗证券亚洲公司董事总经理、首席经济学家沈建光在论坛上表示,政府已经感觉到去杠杆是非常困难的,就转移杠杆。也就是说,居民的杠杆不高,政府的杠杆不高,高的也就是企业的杠杆,那么今年就是想转移到老百姓居民,所以就是转到房地产里面,老百姓要借钱,只有通过房贷。
  沈建光表示,这几年真正去杠杆没有做到,杠杆率不断地在上升,当然这跟稳增长有关,6.5增长底线还在保。他认为,2014年当时央行去杠杆是很坚决的,但是造成了钱荒,导致一些股份制银行出现危机。

银行也插脚进入互联网金融交易并不理想(转载)

  距离工行的电商网站P2P网贷“融e购”正式对外上线,只剩下最后一个月时间。理财周报记者获知,在11月初,这一网站就在工行内网上线测试,2014年1月,将对公众开放。
  “融e购”上线,意味着这家世界最大的银行也正式被裹挟入“互联网金融”的大潮中。众所周知,其董事长姜建清对互联网金融的解读是:从银行客户交易对手的交易端、以大数据的发掘开始、逐步向银行的支付和融资端以及银行传统业务端进军。
  更多的银行在观望,不少人对“互联网金融”感到迷茫。一方面,淘宝双11成交量超过300亿、P2P网贷遍地开花、余额宝抢存款之类的消息不断刺激着他们的神经;另一方面,金融业的传统风险意识又不断地告诉他们,这一轮“互联网金融”中,不可触碰的禁区很多。
  银行电商流量之困
  在电商的理念中,一个网站的发展最重要的是流量。如果每日客户大量地浏览、购买,电商的成本绝对不会低于传统零售。
  善融商城一开始,就推出了免店铺租金、免交易手续费、免交易佣金、免服务费等优惠政策吸引商户,各地分行也承担了招商的任务。这一模式,被后来的大部分银行电商所沿用。
  其中的一个原因是:“银行的电商不可能像淘宝那样,什么商家都可以入驻、什么东西都可以卖。因为商城的客户都是建行的客户,如果引起纠纷很麻烦,所以我们对于商家和商品也都是有甄别的。但是甄别后的商家,规模都不算太小,其实很多本来就是当地支行的客户了,没有增量。”
  工行的“融e购”和交行的“交博汇”页面设计相似,在传统电商看来,甚至有点过于简单。首页展示的商品不多,也缺乏有冲击的促销信息。
  据传,在内网测试期间,“融e购”成交量最大的是一些核桃杏仁类的零食。
  如工行和建行的电商平台,一度最主打的产品都是苹果产品,如价格优惠、无息分期的Iphone5S、5C,并且货源较为充足。但是由于毫无外部推广,除了员工与部分老客户注意到之外,大部分客户均不知情。在5S、5C第一波狂潮之后,网站交易量重新回落。
  寻找新模式
  此外,民生电商还计划为城商行提供电商支持,也为中小电商提供金融、支付支持,希望能够通过多方面的安排,寻找盈利模式。
  “我们研究过这些模式,但觉得并不适合银行业。比如谈到理财产品,现在理财产品其实不愁卖,也谈不上设计创新,我们行做一个5%左右的理财产品,就非常好卖了。即便不涉及监管部门要求、以及营销管理的问题,我们也根本不需要通过淘宝或者其他渠道来做代销。如果要降低线下销售的比例,我们只需要在网银销售做推广就可以。”一家银行电子银行部副总表示。
  而P2P也令很多银行感到莫名其妙,主要是其中可能产生的风险问题,令银行望而却步。
  据理财周报记者了解,农行已经成立了互联网金融推进办公室,由信息科技部牵头研究互联网金融未来的方向。但是到目前为止,业务上并无明显突破。
  而大部分企业的流水,其实也在银行系统内。
  如阿里这样的强势交易端拒绝与银行分享数据,是银行纷纷转攻交易平台的原因。但是另一方面,一家银行信用卡部总经理向理财周报记者表示,阿里也曾经提出希望从合作银行得到更多客户信息,也被银行断然拒绝。

银行也是不可信的!华夏银行收费

华夏银行上海徐汇支行回单柜租用费用贵,但没办法,小公司只能找小银行,别的商业银行是120元/年,而华夏是240元。在温家宝总理提倡低碳经济的当前,华夏银行仍然为了自身利益提倡浪费。同一法人多家企业开户同一个网站,却要求租用多个回单柜,而且已经是多个企业帐户共用一个回单柜了,还要重复收取回单柜租用费用。

银行也有不好做的生意?

  今年8月6日,兴业银行突然在其信用卡网站上发布了一则公告,称因业务调整,银行将于今年8月31日正式关闭兴业信用卡网上分期商城,对于已订购商品但尚未收到的客户,则正常处理。目标客户明确、支付便利,银行做网上商城看上去是件水到渠成的事,但现在看来,事实却并非如此。
  银行电商背后的第三方
  盈天讯的主要业务就是为银行网上商城提供技术层面的支持,为银行信用卡中心向用户推出综合网络购物平台和增值服务营销平台。通过该平台,信用卡用户可以进行积分换礼、一次性购物和分期购物。盈天讯未推出自己的购物商城,主要依托银行的平台提供技术支持。
  亿佰购物的经营模式曾被誉为 “最佳商业模式”,凭借其数据库营销和电子商务外包的经营模式,在2011年市场占有率居行业首位。

  一位从事网络科技运营方面的刘先生则表示,信用卡网上商城主要做的是代销,只是付款方式上与京东、淘宝不一样,例如招行的只能选招行支付,对用户来讲,好处是有时可以享受一定特别优惠,如免分期手续费等。“对银行来讲,好处是不需要库存、不需要物流,用户下单后招行只做账目的处理,其他都由第三方负责。一旦发生质量等售后问题,银行有理由不负任何责任,让买家与第三方卖家或者是产品的售后自行协调处理。另外,银行在消费者中的威信相对较高。消费者在网上购物的过程中最担心的就是安全问题。遇上大额订单,客户通过银行网络购物平台购物的意愿可能较高。”
  也许对银行来说,最好的方式是加深与有经验的大型网络购物平台合作。“通过一些优惠活动,比如适当减少手续费,吸引用户刷自己银行的信用卡,也能达到开展分期业务的目的,而且银行也不用花钱来维护自己的网上商城。”

银行也涨价!工行上调20项业务收费标准平均涨幅超100%(转载)

北京晚报6月22日报道 工商银行总行网站发布重要公告,将调整23项个人金融业务的收费标准,其中20项标准为上调,平均涨幅超过100%,涉及异地汇款、ATM异地存取款、信用卡资信证明等项目。工行客服95588相关人士表示,北京地区收费调整还没开始,但“近期会有变化”。
  平均涨幅超过100%
  此次工行收费提高的项目中,与个人客户关系最紧密的是异地存取款。其中,异地存款原来按存款金额0.5%收取,最低每笔1元,最高每笔50元,调整后改为按存款金额0.5%收取,最低每笔2元,最高每笔100元。异地取款原来按取款金额1%收取,最低每笔1元,最高每笔50元,调整后改为按取款金额1%收取,最低每笔2元,最高每笔100元。
  与此同时,客户开具各类证明成本也要上升。按照新的收费标准,工行客户开具个人存款证明,手续费由原来的20元/份涨到50元/份;开具个人贷款证明,手续费由原来的50元/份涨到100元/份;开具个人信用卡守信证明,手续费也是由原来的50元/份涨到100元/份。
  据统计,23个项目中,有20项为收费上调,平均涨幅超过100%。有3项收费下调,如自助设备转账、汇款业务,过去和柜面收费标准一样,调整后按柜面收费标准的90%收取。
  调整应该就在近期
  由于工行总行的网站公告上没有对此次调整的时间作出明确告知,记者随后拨打了工行的客服电话,客服人员表示已获悉此事,但是北京分行具体实施时间还未接到总行通知,不过她表示应该就在近期调整。
  工行对外表示,调整原则是“加强服务、兼顾成本,使客户能享用安全、方便、快捷的个人金融服务”。
  不过,也有客户称,工行手续费涨价,他们可能会考虑选择收费较低的其他银行,从而节省一笔开支。
  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示,应该看到商业银行近年来的服务水平在不断提高,同时银行的经营成本也在上升,关键是在提高收费的同时也要明显改进服务质量。
  其他银行暂无调整计划
  各大银行的个人业务手续费收取存在一定的差异。以异地存取款为例,建设银行异地存款的标准收费为0.5%,最低2元,最高50元;取款为1%,最低2元,最高100元。中国银行柜面异地存款手续费为0.5%,最低5元,最高50元;异地柜面取款收取1%的手续费,最低10元,最高50元。
  相比之下,部分中小银行的收费标准略低一筹。光大银行异地柜面存取款手续费为0.5%,最低2元,最高20元。民生银行异地柜面存取款收取0.3%的手续费,最高50元。
  对于本次工行业务手续费上调,市民担心会引起其他银行的仿效,记者致电其他银行获悉,其他银行收费项目保持不变,尚无跟进。

银行也这么喜感?100元的信用卡额度

银行也这么喜感?100元的信用卡额度
  
    今天新浪论坛一位网友在声讨深圳发展银行,他办的信用卡,信用卡额度只有100元,预借现金额度才50元,气得这位朋友火冒三丈。
  

  
    办信用卡就是为了能够在急用时可以透支的,要不然干嘛花这个钱办信用卡,办个借记卡就得了。交的信用卡的年费,享受到的待遇却是借记卡的待遇,这银行不是坑人么?以为现在是六十年前,一百元抵一万元用?要是担心持卡人还不起透支款项,那就不要同意给他办信用卡,现在同意给办信用卡,却又只给这一百元的信用额度,这等于在羞辱持卡人!
  
  
    难不成客户要使用这张卡,还要先将钱存进去?存了钱才能使用,这到底是信用卡啊还是借记卡?说是信用卡,只能透支100元,说是借记卡,它却收的是信用卡的费用,说是信用卡吧,却还要先存钱才能使用,说是借记卡,存钱又是无息的,因为深圳发展银行给它的定义就是信用卡,往信用卡里存钱活期是无息的,这是不是又有坑害持卡人权益之嫌?
  
  
    深圳发展银行就算要卡量要政绩,推广发行了多少信用卡,也不能这么羞辱客户,不把持卡人的利益当回事,气得客户都用脚投票了,最后损失的还是银行,不是客户,因为现在能够提供信贷透支的银行太多了,不是一家独大,不是只有深圳发展银行一家能够办到。一个现在的客户受到伤害,就有可能失去一群潜在客户的,这么浅显的道理难道都不懂?
  

银行书记逼死人

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  案例一:洪洞县万安镇曹家庄村王麦生(已去世),在2013年7月一10月间在洪洞信用社贷款1500万到3000万,是原洪洞联社理事长张国宝(现任晋城市联社理事长)指示时任信用联社主任刘洪胜〈张国宝侄子)办的不合法货款,所贷款全部偿还给王麦生本人借的张国宝的高利贷款。张国宝是正处级干部,在太原、北京、海南等有多处豪宅,仅在北京世纪金源小区就有三套房产,仅此一处房产就价值1亿元以上,光本人及家属子女银行存款就有2亿元以上,出入都是百万豪车,在洪洞任职期间,一手遮天,把亲属、司机全部安置到联社工作,放出了多笔巨额不良贷款。
  案例三:张国宝放高利贷逼死人命无人过问。临汾银河仓储超市有限公司原法人王和平,2016年5月变更法人刘仙平(己自杀),因洪洞信用社严重违规,为了信用社改为农商行,把不良贷款变成合规贷款,让王和平的企业贷款1.7个亿,为张国宝扣回高利贷款5000余万元,再加上其他扣除实际到王和平企业手中只有2000多万元,使一个好端端的企业变成了死企业,刘仙平就因此被逼自杀。

银行乱象就此唯一光大违规放贷108亿元炒房炒股(转载)

光大银行违规放贷108亿元
  
  
  
    如2006年3月,光大银行福州华林支行在一房地产公司开发的项目还未取得“建设工程规划许可证”和“建筑工程施工许可证”的情况下,向其发放房地产开发贷款2.5亿元。
  
  
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  审计署审计长受国务院委托向十一届全国人大常委会第四次会议报告的国务院关于2007年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告显示,国家审计署对中国农业银行2006年资产负债损益审计发现,农行存在243.06亿元违规经营问题,绝大部分发生在基层分支机构
  
  
  同病相怜:国开行贷款被挪用58亿炒股炒楼
  通过对国家开发银行总行及19家分行的审计,审计署发现,国开行存在“贷款审查制度执行不严格,贷后监管不到位”的情况。共发现违规发放贷款91.04亿元,贷款被挪用245.72亿元,其中58.41亿元贷款违规进入股票市场、房地产市场,以及国家限制发展的产业和领域。审计署强调,虽然国开行财务和经营状况总体较好,但部分信贷业务仍然存在风险。

银行争利为何让消费者买单

喜欢使用ATM机取款的储户们要注意了,现在已经有多家银行上调或者是即将上调这个ATM跨行取款的收费的标准。招商银行和建设银行在深圳地区的ATM同城跨行的取款手续费,从以往的2块钱已经调到了4块钱,那么中行也将从7月17号起上调部分地区的跨行取款手续费的标准。银行为什么要上调这个ATM跨行取款的手续费呢?这是否是银行新一轮收费将要提价的一个前奏呢?那么作为我们普通的消费者应该怎么办?央视经济频道主持人王小丫和著名财经评论员何帆、刘戈共同评论。
    深圳部分银行跨行取款费用翻番,服务价格上调,银行业为何又掀起涨价潮?
    刘戈:银行规模不同导致涨价过程并不顺利
    (《今日观察》评论员)
    这种提价并不是理直气壮的,怕引起太多的公众的强烈的反响。在网上大概有95%到98%的人强烈地反对这种提价。那么银行在常用的服务项目上提价的时候,要有一个程序,需要开一个听证会或者要有一个互相协商的过程。还有一点就是他们更多的把银行看成整体一块,其实不同的银行在这件事情,它们的利益和态度是完全不同的。比如说在深圳,招商银行它总部在深圳,有110多台ATM机,建设银行,有190多台ATM机。相对而言很多小银行可能只有10几台,20几台,那么在这个市场上,他们的立场就完全不一样的。只有那些拥有特别多的ATM机的这些银行主张提价,而另外一些小银行并没有表态,实际上他们是不愿意让这样一个事情发生的。
    其实在以前是不能够跨行取款,到2002年,银联成立了以后才让跨行取现成为可能。但是从这个时候开始就埋藏了一个利益之争,就是那些国有的大银行拥有ATM机的数量是最多的,而一些中小银行的基础设施是很少的。如果大家全部免费的使用ATM机的话,那么这些大银行就会觉得不公平,然后银联出头就商量一个费率。在这个过程当中,因为时间在变,竞争的环境也在发生变化,所以有一些银行就觉得原来的那个费率是不划算的。
    何帆:发飙提价的是大银行 只看到商人的精明 看不到同行的智慧
    (《今日观察》评论员)
    尽管这个提价已经翻了一番,但实际上对这些银行来说还是试探性的。而且这个提价还是里头有玄妙之处的,跟ATM有关的收费。因为有一些跟普通的消费者是没有关系的,比如说发卡行得给代理行交一些钱,如果你拿的是一张中国银行的卡,然后你到建设银行的ATM机上去取款,那么中国银行得向建设银行得交一笔钱,因为你用了人家的ATM机。另外,中国银行还得向银联交一笔钱,因为银联提供了后台服务,提供了这个网络。还有一块,就是向持卡者收的钱。这里又有四种情况,一种是同城本行,另外一种是异地本行。同城本行,基本上是不收费的,但如果是异地本行的话,现在有收费的,但是在这次涨价的时候没有发生变化。每一次银行想要涨价的时候,就是想涨的是同城的跨行或者是异地的跨行。
    这次实际上是大银行在发飙,实际上它们也是有自己的苦衷的,因为70%的ATM机都是工、农、中、建四大行,包括还有一些招商银行,他们的ATM机也上的比较多。而维护ATM机的费用非常贵,而中小银行只管发卡,不管装ATM机。所以最后逼的这些大银行要提价,所以这是在争利,小利是在争这个成本,因为它觉得原来的收费不划算。大利是争市场份额,因为这对银行来说是很重要的。实际上通过提高这个跨行取款的这个费用,就能够要挟一部分消费者,能够用它的卡。但是在这不得不提醒有一些银行,这样做会受到公众的质疑而影响到它的品牌和声誉。还有在限制了竞争对手的同时,也束缚了自己的手脚,会有一部分的客户会流失。所以实际上在这一场商业的游戏里,我们看到的仅仅是商人的精明,但没有看到同业的智慧,就是大家没有齐心协力,想办法把现在银行卡市场上存在的一些制度的漏洞给补上。
    是合理还是不合理?是为利润,还有别有苦衷?跨行取款收费的背后,有哪些深层次的原因?
    刘戈:银行业内部矛盾却习惯由消费者买单
    (《今日观察》评论员)
    某一个银行,我们在这儿开户,可能另一家银行的ATM机离我家更近,我去这台ATM取钱,在这样的过程当中,就会发生一些费用。现在我们制定的一个标准,如果我们在代理行,拥有ATM机的这家银行取钱,那么你的开户行要向它发生每一笔业务的话,要支付3块钱,同时还要给银联支付6毛钱,然后客户又给ATM机的这个代理行,那么最后要交2块钱。也就是说ATM机做一笔生意,那么它会得到5块钱,显然ATM机的这家代理银行觉得5块钱是不够了,7块钱才足以弥补它的成本。那么它现在有两个线路,一个线路是向开户银行要,还有一个线路是向客户来要。但是现在的一种习惯是商家之间的矛盾,或者商家和他的中介机构之间的矛盾协调不了的时候,便会到消费者客户这去解决。
    何帆:银行业不集中力量解决漏洞 弊端早晚会爆发
    (《今日观察》评论员)
    因为银行收费不收费本身是一个商业行为,但是我们这次要关注它的收费涨价,就是因为这次收费表面是在向消费者收钱,但实质上是在挟持消费者,想要在一定程度上限制自己的竞争对手。所以现在银行业并没有去反省在银行卡市场上到底出现那些制度性的漏洞,而是这个负担一味地推给消费者。银行卡现在火爆不起来的原因,一个就是ATM机,其实我们的管理的效率还大可提高。银行没有真正把效率提高,从而减低成本,而是想通过这个收费,把亏损给弥补,所以这个思路可能会有问题的。因为这些制度的漏洞和基础上存在的这些不足不解决,银行卡的市场的矛盾累积,迟早会有集中爆发的一天。
    郭田勇:银行正在形成收费准则 消费者将不再有免费的午餐
    (中央财经大学中国银行业研究中心主任 《今日观察》特邀评论员)
    上次工商银行提价的行为,它肯定做过一些分析,一是涨价以后不会导致,大量的客户因为价格上涨而流失。而一些资金额非常小的客户,由于服务涨价流失了,那么这些客户,银行可能会认为他本来占用我服务比较多,(这种客户)流失银行恐怕也是可以接受的。我想恐怕银行正在形成一种收费准则,客户大概要接受这么一种观念,只要是它给你提供服务的东西可能都要收费,未来免费的午餐恐怕是变得越来越少了。
    国世平:我国银行不仅没给消费者返回利益 还收取费用
    (深圳大学国际金融研究所所长教授 《今日观察》特邀评论员)
    非常令人生气的就是我们所有的银行,去年的业绩都大幅上升,而且最近业绩都非常好。在这种情况下,一般国外银行都是要把一些利益返回客户,现在我们的银行不但没有返回利益,相反的还在收取费用。而且收费的幅度又是那么大,这就是非常离谱。我们的银行基本上还是属于过去这种行政(意识),我是老大,我收费你管不了,一旦外资银行享受国民待遇的时候。如果我们再采取这种办法,我们的客户就会用脚投票,我离开你。
    刘戈:银行业处于既有垄断又有竞争的特殊时期
    (《今日观察》评论员)
    其实中国的银行确实是有它的特殊性,在这个行业里面,当我们用垄断来形容的时候,我们发现其实竞争的主体还是很多。当用竞争来形容的时候,我们知道竞争的结果一定是客户消费者得到越来越低价的服务,但是这又反其道而行之。我觉得还是银行在经营、管理水平上面,并没有向良性市场竞争的方向走。
    何帆:银行不要进行拆台的竞争 要把分配的机制设计好
    (《今日观察》评论员)
    不是所有的竞争都是好的,在市场上竞争有两种,一种竞争是在向上的竞争,就是通过竞争能够带来技术创新,能够带来这个服务水平的提高。但是还有一种竞争,就是今天讨论的这种互相拆台的竞争。但大银行和小银行之间都在算自己的账,小银行多掏一分钱都不肯干,大银行少挣一分钱也不乐意。所以遇到这样的竞争的时候,有关的管理部门就该管一管。这样竞争的结果,不仅遭殃的是老百姓,而且对这个行业的发展也不利。现在有银监会,有人民银行,而且银联本身的董事会里,既有发行卡,又有代理行。所以我们有这个平台,而且我们的管理者也应该有足够的智慧和魄力,能够在这个市场上把制度设计好,把分配的机制设计出来,这样的话才能变成一个有序的竞争。

银行五点下班太早了

  很多时候,下午五点才把工作理顺,准备下班去存钱什么的,结果一到银行一看下班了,在ATM机上存钱,特别吐血,一次我存五万块现金,居然花了我两个小时的时间,那机器太死板了,每次只可以放100张,然后有一半左右的过不去,过不去的把要反复放进去试才行,有的一点问题没有的钱,就是存不进去,取款吧还限制最高限额,有一次我去五万块,要分三次才取完,而且手续费扣了我两百块,银行苦钱太黑了。转账也有限制,哎没法了。又不可能把现金带回家,更不安全。我这样的还是不经常存取钱的,那些专业的出纳怎么活啊。

银行人又叫苦:北京柜员月入不足4000元,年终奖为零?

  
  银行人年年喊惨,今年也不例外。
  继2017年年初平安银行员工晒出1.5元的年终奖后,近日浦发银行某支行柜员在网上晒出工资信息,吐槽其2017年年终奖只有48.5元。上述浦发银行柜员还透露,事实上,其某同事比他“更惨”。有同事收到邮件,单位称根据某某计算规则,应该扣几百元,该笔扣款从下个月的工资里扣”。
  曾几何时,银行工作是无数人向往的“金饭碗”,银行员工意味着“高薪”、“体面”。不过,最近几年“诉苦”的银行员工越来越多,银行业看起来似乎一年不如一年。那么,如今银行业的真实现状究竟如何,真的已经到了“年终奖还没压岁钱多”的地步了吗?
  银行年终奖真相
  证券日报报道称,记者采访多位银行业人士,了解其年终奖情况后发现,除一人表示拿到了5位数年终奖外,其余人均表示其年终奖低于往年或者没有拿到年终奖,甚至有员工表示没有年终奖。

  一家股份制商业银行柜员表示,他所在的支行由于效益不是太好,年终奖虽然还有,但一年比一年少,2017年的年终奖拿到了8000元,该人士同时表示,一线员工主要是靠业绩说话,其所在银行的部分其他支行效益比较好,年终奖依然有五位数。
  21世纪经济报道称,总体而言,银行业普通员工的年终奖多在10万元以下,且多在5万元上下,这一现状并未在2017年出现改变。
  某国有大行分行人士反馈,该分行年终奖平均在7万元左右(税前)。另有某华北股份行分行对公业务人士也表示,年终奖在七八万元的水平,但为到手数额。
  零售条线,两家华北地区股份行分行零售部负责人均表示,2017年终奖与2016年持平,但未透露具体数额。
  某华南股份行分行同业部人士表示,年终奖在四五万元,“和2016年差不多”。该行另一分行人士表示,2017年终奖有10%的增长,“当然也可能是因为个人绩效表现的原因”。
  收入差距大,实行薪酬递延制度

  从媒体的报道来看,虽然有员工没有年终奖,但普遍来看,2017年银行员工年终奖多的有七、八万,少的也有8000元,看起来似乎还不错,为何还有那么多银行员工吐槽呢?
  一是银行员工之间收入差距极大
  证券日报报道,某上市银行分行负责人表示,对于银行员工而言,总行薪酬相对比较稳定,分行到支行都是干多少活拿多少钱,为银行带来的利润多,获得回报也多。一位城商行高管对《国际金融报》记者表示,“年终奖个体之间的差异也很大,这跟所在的部门、分行都有很大关系,如果分行亏损,可能员工的年终奖就会很少或者没有。”该城商行高管进一步表示,具体来看,银行的年终奖标准与员工的职级、考核指标的完成度有关。
  其中,在银行员工中占大头的柜员因“工作累,收入低”成为银行业中最苦闷的群体。
  据证券日报,一位去年入职某国有大行的柜员展现了其1月份薪酬单,岗位工资3800元,交通补贴、通讯补贴、当月绩效、加班工资加在一起1000元出头,扣除各种费用,最后实际到手仅为3900余元。该柜员还告诉记者,她所在的支行平均薪酬就是这个水平,并且没有年终奖,不过网点每半年会发一次额外奖金,其个人拿到约万元。
  相对于银行柜员的囊中羞涩,金融市场部等员工的红包依然不小。据21世纪经济报道,某华北地区城商行金融市场部人士透露,该部门平均年终奖在25万元左右,普通员工在递延之前也有近20万元。
  二是薪酬递延,已经成为银行业常态

  据21世纪经济报道,其实从2014年始,银行已陆续实行薪酬递延制度,2016年银监会在相关工作会议上也提出了相应要求。
  从2017年年终奖的发放情况来看,递延覆盖的人群更加广泛,也逐渐被基层员工接受,且银行业递延比例多在40%,即当年发放六成,分三年递延。
  就递延方案,有的银行以金额为限,即超出一定数额,将超出部分进行递延;还有以部门性质来分,前台部门全部递延(不区分管理层和普通员工)。据某区域性银行中层透露,该行年终奖递延四成,按照10%、10%和20%,分三年发放完成。
  业绩保持增长,银行仍有吸引力
  对于银行业来说,过去的一年确实不太平静,“强监管”和“去杠杆”成为关键词。
  据新华网消息,2017年银监会一共开出3452张罚单,有1877家机构、1547名责任人员被罚,罚没金额近30亿元。在银行业监管史上,从来没有这么多银行机构在一年内吃了这么多罚单,可见监管力度之大。

  国际金融报分析称,过去的一年,银行业监管剑指同业和理财违规,并且已取得了显著成效,同业理财规模得到了遏制。但同样值得注意的是,从2018年2月银监会罚单发出的信号看,对银行业机构信贷方面的强监管、严处罚态势也一直并未放松。
  不过,“强监管”下银行业仍然保持着良好的增长态势
  国际金融报道,截至2月23日,26家A股上市银行公司中,有16家已经披露了2017年度业绩快报。这16家银行2017年的营业收入合计达到325913.20亿元,其中有15家实现了营业收入同比正增长。净利润方面,16家银行2017年度均实现了同比增加,更有11家银行实现了两位数以上的同比增长率,其中成都银行以51.69%、贵阳银行以23.97%、常熟银行以21.71%的净利同比增长率领跑。
  另外,在《2017年秋季中国雇主需求与白领人才供给报告》的十大高薪职业中,银行排名第九,似乎没有听起来那么差。
  小P:这两年媒体一直唱衰银行。互联网金融、移动支付行业蓬勃发展蚕食银行业务;监管处罚力度加大让银行不太好躺着赚钱了。但业绩和股价表明银行业并没有外界想象的那么衰。长期被低估的股价让基金经理们偏爱银行股。。

银行人成批投奔互联网金融?

  近期,银行的话题已经成为一个热点,经济下行,降薪、竞争加剧、坏账走升等名词接踵而来,不少银行从业者也不得不感叹:“日子越来越难过了”。
  随着互联网金融呈现爆炸式的增长,也让许多金融人才嗅到了机会,在离开了以往人人向往的银行,纷纷把目光转移到互联网金融,就如原农行广东省分行副行长李怡在广州创办了一家名为融资易的p2p平台以及现在p2p的风控的技术人才也来自传统银行!
  对于这一现象,各界人士有何感想?

银行人才舍金饭碗转投互联网P2P成主要目标

  商业银行发展已从“黄金时代”转为“白银时代”,随着银行业利润整体下滑,在“限薪令”的背景下,银行从业者身上背负的压力却越来越重,不仅要面临残酷的同业竞争,更要面对互联网金融的挑战。许多银行基层、中层员工跳出银行体系,投身互联网金融。
  事实上,从银行体系离职,转而成为互联网金融企业创始人的例子比比皆是。P2P企业玖富创始人及CEO孙雷、执行总裁兼首席运营官刘磊、首席市场官王志成均曾在民生银行任职,副总裁兼首席人力官张冬成此前曾在工商银行工作十多年。
  除了创立互联网金融企业,也有不少银行人士选择“背靠大树”。3月24日,万达互联网金融服务(上海)有限公司在上海浦东新区注册成立,注册资本4亿元,股东为大连万达集团股份有限公司。新公司的操盘手是原建设银行投资理财总监兼投资银行部总经理王贵亚。而招行零售网络银行部总经理胡滔加盟蚂蚁金服,出任副总裁。
  资本和人才的流动往往预示着一个行业的兴衰。由于行业规模快速扩大,互联网金融人员扩张迅速,相关的专业人才薪水也水涨船高,而在一些小型公司,重要岗位大都允诺给予部分期权。此外,银行的薪酬体系较为固定,升职周期较长,对年轻员工不能形成足够的凝聚力。一位P2B平台负责风控的人士曾表示,互联网金融行业年轻人多、自由、开放、有前景,而银行则保守、事儿多、效率低下。

银行什么时候回归事业单位,,那是清水养鱼。。(转载)

  银行本来就是国家的口袋,现在变成高管的福利的摇篮,银行员工变成了中间业务收入的机器,,员工再也没有以前那咋事业工资上班,认认真真的数钱,快快乐乐地服务的观念,而是见了客户就想把客户身上能拔的东西都拔下来,反正客户多数是傻子,认为银行为我着想,就连农民家里电脑都没有的客户也挂上电子银行,,算来算去农民把钱放在家不放心,,银行利息低,,咋办柜员说的对,,放在银行放心,,结果利息没拿上,反而让银行差点把客户的裤头也拔了,,,呜呼,,好玩不,,

银行仅仅是开始42大产业Blockchain可以代替

  银行不是唯一的行业,可以影响区块链技术。执法、骑称赞,和很多其他行业也可以区块链在他们的未来。
  比特币和其他虚拟货币是由已知的asblockchain技术成为可能。区块链组参数能够自动的全球公共分类帐记录和验证数字交易的高容量,而不考虑它们的位置。
  创业用区块链驱动更大的透明度和准确性在数字信息生态系统,它们提高意识的技术领域从基础设施到公共政策。这里有最新的创新wayscompanies利用全球区块链的力量。
  区块链技术的未来
  看到风投公司,企业、监管机构、和建筑商塑造blockchain科技的未来。
  1。银行
  银行只是一个开始。但从宏观的角度来看,银行作为关键的仓库和转移的中心价值。作为数字化、安全、防篡改分类帐区块链可以同一函数,注入增强准确性和信息共享金融服务生态系统。
  银行之间的越来越多的金融服务巨头投资blockchain startupssuchR3 CEV,isworking 80 +财团成员的银行,监管机构,和技术合作伙伴发展变化,blockchainplatform设计为金融市场的“新操作系统”。
  2。消息传递应用程序
  聊天平台基克有筹集到100美元通过一个图标的应用内的货币。和行据称,日本最受欢迎的消息服务规划进军cryptocurrency交易。
  3所示。对冲基金

  通过区块链capturingvotes作为交易,政府和voterswould可核查的审计跟踪,确保没有选票arechanged或删除和areadded非法的选票。一个区块链启动投票,遵循我的投票已发布的alpha版本stake-weighted end-to-endblockchain投票解决方案。
  5。互联网身份和DNS
  在当前网络,很难确定你的真实身份,和你的个人信息生活在公司服务器上的应用程序使用小互操作性(甚至使用Facebook登录只能带你走那么远)。平台BlockstackuPort认为有一个未来,你的身份和你可以很容易地进行在互联网上。Blockstack,例如,一个用户willaccess应用在分散的网络,和完美的可移植性的数据。
  6。关键基础设施安全
  当前的互联网体系结构被证明是容易破解,特别是当它涉及到物联网设备。发电厂和交通等关键基础设施成为配备连接传感器,公民社会风险,因为我们知道它是伟大的。这样的公司Xage例如,雇用blockchain防毒分类帐的跨工业设备共享安全数据网络。

  启动商场的城市例如,促进所有交易通过blockchain系统。街机城市运作类似于其他拥有权公司但是允许司机建立他们的利率(骑手票价的百分比)区块链日志记录所有交互。

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  9。加密的交流
  blockchain减少了传统网络安全风险的方法之一是通过消除需要人力中介――从而减少黑客的威胁,腐败,或人为错误。
  一个引人注目的项目谜,号称麻省理工学院和驾驶桥楼资本的支持者。谜是催化剂的开发人员,一个off-chain分散的交易和投资platformthat作品不需要第三方作为清算。

  教育部署区块链解决方案可以简化验证过程,从而减少欺诈索赔un-earned教育学分。
  学习机器一个10岁的软件启动,与麻省理工学院媒体实验室的启动Blockcerts工具集,它提供了开诚布公的基础设施为区块链上的学历。
  11。汽车租赁和销售
  2015年,签证与事务管理启动DocuSign在一个概念验证projectthat blockchain用来简化汽车租赁――transformingit变成一个“点击、标志和驱动”的过程。
  如果技术实现在实践中,它不是一个想象的过程这sortmight开发汽车销售和注册。
  12。工业物联网和网状网络
  没有中央控制系统识别,能够相互通信的设备自主managesoftware更新,错误或能源管理。
  通过加密硬件水平和利用区块链技术,灯丝的分散式网络堆栈允许任何设备连接,互动,和办理独立的中央权威。

  被称为“Airbnb文件存储,”Filecoin是一个引人注目的加密项目,奖励托管的文件。这将有助于创建一个Amazon S3分散的版本的Web服务。

  即使是现在,区块链是创建新一个新的“预测市场。”预示着,建立在Ethereum blockchain,允许用户预测事件和奖励的预测正确。

  Entertainmententrepreneurs转向区块链使内容分享公平创造者使用智能合约,即创造性工作的收入购买可以自动传播根据预先确定的许可协议。
  英国区块链启动JAAK还计划与音乐版权所有者和其他利益相关者的娱乐业。JAAK,它提供了一个操作系统的内容,是开发一个平台,让媒体所有者将其存储库的媒体,元数据,和权利为“智能内容”,可以在Ethereum self-executelicensing事务blockchain。
  17所示。股票交易
  例如,T?.com库存过剩的子公司,想使股票交易在线使用blockchain科技。“t0”平台集成了密码安全分布式帐与现有交易流程减少沉降时间和成本,提高透明度和可审核性。

  房地产区块链应用程序可以帮助记录、跟踪和转让土地所有权,房契,留置权,和更多的,可以帮助确保所有文档是准确的和可核查的。

  blockchain一起创业Stratumn帮助开发人员构建可信应用程序启用通过区块链特性,专业服务公司德勤和支付服务提供商柠檬的方式最近公布了一项名为LenderBot blockchain-enabled解决方案。

  医疗机构无法安全地跨平台共享数据。更好的数据提供商之间的合作最终可能意味着更高的概率准确诊断,有效的治疗的可能性更高,整体增加卫生保健系统提供具有成本效益的保健服务的能力。
  为此,启动宝石推出了创业板健康网络,全球公司在thecontinuum blockchain网络医疗保健。(宝石usingEthereumblockchain-enabled技术来创建一个安全、通用数据共享基础设施的空间。)

  blockchain最普遍适用的一个方面是,它使更安全、透明的交易监控。供应链是一系列交易节点链接到产品从a点移动到销售点或最终部署。
  几个区块链创业创新到这个部门:出处,建筑材料和产品的可追溯系统,使企业与消费者在销售点信息协作沿着供应链从供应商(因此证实产品声称与值得信赖的、实时的数据)。

  能源管理是另一个行业,历来是高度集中的。能量在美国和英国,办理一个mustgo通过建立像杜克能源控股公司或国家电网,或处理re-seller从大电力公司购买。
  网格交互使用Ethereum blockchaintechnology使客户交易的“分散的发电计划,”有效地让人产生,购买,将能源卖给他们的邻居。LO3能源也有项目,包括布鲁克林微型智能电网”和项目(火用),后者是一个概念验证利用余热排出的电脑。
  23。体育管理
  使用区块链的概念投资运动员(和收入回报)没有任何重要的规模。然而,至少有一个组织,Jetcoin研究所,使用货币促进了球迷的想法――在这种情况下,“Jetcoins”――投资于他们最喜欢的运动员和接收小运动员的未来收益的一部分(以及VIP事件,座位升级,等等)。

  Blockchains可以帮助零售商offeringgift卡片和忠诚度计划使这些系统更便宜,更安全。用更少的中间商需要流程卡的发行和销售交易,获取和使用blockchain-reliant礼品卡的过程更为高效和成本有效。
  Gyft,一个第一个数据股权购买在线平台、发送和兑换礼品卡、与区块链基础设施提供者链为成千上万的小企业经营礼品卡区块链,在程序calledGyft块。

  美国的一些州正在在自己意识到blockchain的好处:特拉华州Blockchain倡议2016年启动,旨在创建一个适当的法律基础设施用于分布式分类帐股票,提高公司服务的效率和速度。

  Blockchain的分布式分类提供了许多机会在枪支和使用。如果枪possession-related信息记录和通过区块链连接,它可以提供一个连接基础设施跟踪武器从何而来的非法使用。
  长期,其他机会在这些信息建立公私伙伴关系,如linkingexisting没有飞列表信息区块链交易记录更有效地防止非法枪支购买。
  27。遗嘱和遗产
  虽然区块链的应用程序不会完全去除这些挑战,它将更容易识别事实信息,提供可证实的交易数据,并声称是毫无价值的。

  目前,消费者的信任感在零售系统主要是与他们的信任在市场上购买在哪里。(例如,信任是一个关键因素亚马逊的成功与客户)。Blockchain可以分散,信任,附加更多的卖家在不同市场和平台网站本身。
  客户购买商品使用任何50 cryptocurrencies,卖家在比特币支付――与所有相关的数据分布在全球网络,而不是存储在一个中央数据库中。
  29。慈善机构
  从那里,区块链可以提供解决周围的常年抱怨的问责与透明慈善捐款,包括组织效率低下(甚至金融违规行为),可以防止资金到达它。
  该公司推出了测试版ofGiveTrack,blockchain-based多维捐赠平台,提供传输的能力,跟踪,并提供一个永久recordof慈善全球金融交易。通过利用GiveTrack,慈善机构可以驱动与捐赠者更强的信任。
  30.执法
  创业创新,给执法带来这些好处。记载正在开发可密封的防篡改的容器,近场通讯芯片登记containercontents通过区块链系统,为执法证据管理创建一个理想的解决方案。

  进行背景调查,核实就业历史可以耗时,高度manualtasksfor人力资源专业人士。
  Chronobankoneblockchain项目旨在扰乱人力资源/招聘行业,与特定的关注improvingshort-term按需招聘工作(清洗、仓储、电子商务,等等)。

  使用智能合同区块链的好处和可核查的交易也可以用来把核算更加透明。的董事会应用程序,例如,提供了治理框架和应用使企业管理智能合约公众和许可Ethereum blockchains。
  阿拉贡进一步,利用blockchain”作非居间化投资公司和其他组织结构的创建和维护。“相信分散的组织可以解决世界上最严重的问题,阿拉贡useblockchain开发工具来帮助公司来管理他们的全球劳动力。

  这可以让企业主觉得信用机构都对贷款条款,即使信贷局可能评估过时的或不准确的信息来确定他们的报告。
  从那里,它提供了企业主的工具来分享他们的数据去贷款,找到值得信赖的合作伙伴,或管理的投资组合或网络。
  34.3 D印刷/制造业
  3 d打印技术和“加法制造”(即构建3 d对象通过添加一层又一层的材料)是高度技术驱动的过程,即所涉及的数字文件可以很容易地传播与点击鼠标。因此,零部件和产品更容易分享和跟踪,tosmarter数字供应网络和供应链。
  隐形启动这个地区《创世纪》的事情努力结合3 d打印,区块链,IoT-sensor创建更先进的制造工艺技术。

  集资”行业出现了“架空”资本形成给支持者(又名“使用者”)或个人投资者直接基金的创造者和企业家的能力,提供一个自然与区块链功能。
  首次硬币发行(这个理事会),公司在他们的公司在同一个销售cryptocurrency-backed令牌manneras apublicly-traded公司出售股票,blockchain-powered群体集资的另一个例子。创业公司如OpenLedger使这成为可能。

  一些真实世界的货币是由底层物理商品内在价值,并在很长一段时间美元有一个等价的黄金。
  许多人认为它作为一个诡计对两国绕过美国的制裁。然而,它可能会开始nation-backed cryptocurrencies与大宗商品,特别是资源丰富的国家。

  2017年12月,圣荷西州立大学信息学院的100美元赠款博物馆和图书馆服务研究院的资助一个为期一年的项目探索的潜力区块链技术信息服务。
  到目前为止,区块链的潜在用途在库包括帮助图书馆拓展服务bybuilding增强元数据归档,开发一个协议支持以社区为基础的集合,并促进更有效的数字版权管理。

  在出版业区块链可以有多个应用程序,进入该行业对盗版版权管理.
  作者允许作者在该平台上发布他们的工作。读者可以从平台使用购买的书作者令牌(ATS),一个Ethereum-based cryptocurrency,和作家在ATS获得90%的版税。他们可以使用翻译,也在ATS -在多种语言出版他们的工作。
  PageMajik是一个工作流管理系统旨在简化发布过程。系统提供了一个安全的、集中的所有文件的目录,可以轻松使用团队的作家、编辑和出版商。每个人的角色、权利和义务之前可以指定他们实际上开始使用这个平台来减少错误。PageMajik过程中添加区块链技术到下一个版本的工作流系统。
  39岁。钓鱼
  在20 – 30%的鱼在美国销售被非法。钓鱼也是一个世界上最大的工业使用强迫劳动,根据华尔街日报》。Blockchain-based系统可以帮助使这个行业更可持续的,环保的,合法的。
  2018年,世界自然基金会合作与ConsenSys和SeaQuest斐济实现blockchain系统验证,当,金枪鱼被抓住了。最终,消费者将能够与智能手机扫描二维码,跟踪鱼“板从诱饵”并确认他们购买合法了,可持续金枪鱼没有奴隶劳动和压迫性的工作条件。
  40。摄影
  在CES上2018年,柯达推出了计划推出自己的cryptocurrency KODAKCoin,确保摄影师支付适当的使用。KODAKCoin将支持一个区块链分类帐和图像权利平台KODAKOne,这将允许摄影师安全注册新老工作。
  41岁。公共援助
  区块链可以帮助简化公共援助系统,往往是官僚主义的泥潭。英国beganworking启动GovCoin系统在2016年进行试验开发blockchain-based福利金的解决方案。

  的VideoCoin网络已经努力释放资本。分散式网络提供云基础设施――视频编码、存储和分配――在一个对等的形式算法市场。它运行在一个新的区块链,客户花VideoCoins租这些服务。

银行从业个人理财计算器使用方法,你掌握了吗(转载)

  考银行从业个人理财科目,考试遇到计算题不知有提供系数表吗,还是只能用计算器或是财务计算器呢?
  银行从业考试不需要自带计算器。考试过程中,机考系统将提供电子计算器,考生可选择使用鼠标方式或是数字键盘方式对其进行运算操作。考生需自带演算用笔。严禁考生将任何资料、纸张、计算器及各类无线通讯工具带入考场。

  银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中,系统都嵌入了“理财计算器”,实物计算器,比如德州仪器、惠普、卡西欧等这些常用理财计算器是不允许带入考场的,虽然在考试系统中增加了对理财计算器使用的说明,但是考试时间只有2个小时,面对如此紧张的考试时间,很多考生选择了放弃,最终也就直接导致了考试不通过。
  下面针对考试的常见计算题型,给大家讲解一下“理财计算器”的使用方法。学会此方法你会发现考试中的计算题会变得比用计算器去计算加减乘除运算还要简单。
  首先,我们先看一下“理财计算器”操作界面(这是根据真实考试计算器给大家设计的,界面安排有微小差异,但是功能完全相同)。

  【现值】:现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。
  【每期金额】:即每年收付的等额的金额(年金)。本题中“王先生每年末须定期定投多少”,即求【每期金额】。注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。
  【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。
  注意:在没有特别说明期初期末的情况下,默认选择【期末】即可。 最后,我们来看一下计算的最终效果图:

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  哈尔滨方恩教育专注于职业教育类考试培训辅导领域,是集职业培训、认证辅导、学历教育、人才就业、企业内训为一体的教育机构。
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  银行从业资格证
  随着我国银行业发展的日益规范,对于人才的选拔、招聘将更多的以资格标准、能力测评的形式客观、公正的进行,而银行从业资格考试作为银行业入门级的准入性质考试,也将为“体制外”的大学生提供同等的公平就业机会。
  银行从业资格证考试科目
  公共基础: 公共基础。
  考试题型: 全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。

  2、具有完全民事行为能力。

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  考试题型: 全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。

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银行从业资格考试中需要用到的核心考点术语

  今天我们的银行从业资格考试培训老师将会为大家继续讲到的是银行从业资格考试中我们将会用到的核心术语,让大家对我们的银行从业资格考试更加的熟悉和了解!主要包括:福费廷、周转性贷款、出口打包贷款、项目融资、计划、比例放款原则、进度放款原则!
  福费廷:是在延期付款的大型设备贸易中,出口方银行应出口商的请求,向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票),使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。
  周转性贷款:是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。
  出口打包贷款:是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
  项目融资:是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。该类贷款中,银行直接对项目公司提供贷款,项目公司对偿还贷款承担直接责任,项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。
  计划、比例放款原则:应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用,准确、及时地提供贷款。
  进度放款原则:在中长期贷款发放过程中,银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂,银行应在计划提款日前与借款人取得联系。
  更多的银行从业资格考试的信息也希望大家随时关注我们上海人才培训市场促进中心网站或者致电我们进行咨询,我们一定会及时向您告知最新的培训课程信息和知识点、考点,助您顺利通过上海银行从业资格考试!

银行从业资格考试在即考通教育支招平稳心态

  随着2010年下半年银行从业资格考试的临近,很多考生表现出一些考前焦虑、紧张的情绪。越接近考试心态就越重要,好的心态对考生考试水平的发挥有着较好的促进作用。
  考生在考前常表现为情绪强烈紧张,心跳加快、坐立不安、大脑出现空白、情绪状态不稳定,考生如果在这种状态下,会出现注意力失调、心不在焉、不能控制自己的现象,这种状态称之为过分激动型。而与之相反的状态称为情绪低落型。其表现为情绪低落,软弱无力,萎靡不振,心境不佳,甚至不想参加考试。引起两种状态产生的原因是考生高度紧张或考前复习过度。
  纵观这两种常见的考前心理状态,相信每一位考生都希望能在考试前将考试状态调整到最佳答题状态,那么要保持良好的心理状态,达到最佳答题状态,平时应当怎样调整自己的考试心理呢?下面,银行从业资格考试考前培训机构考通教育(www.ktyh.net)资深专家就为各位考生详解考试状态的调整。
  (1)平常心对待考试。对大量通过银行从业资格考试考生们的调查研究表明,他们在情绪上的共同特点是以平常心对待考试,因此情绪比较稳定。他们把平时在考通教育模拟考试当成银行从业资格考试,因此考试时就能以平常心对待。
  (2)克制不良的心理活动。有些考生的心理状态是波浪式的,时好时坏,这是不良心理与良好心理进行斗争的结果,有时良性的占据主导地位,有时反之。考生心理的不稳定会加速思想转变,要克服不良心理活动的出现,就要克服恐惧、烦躁等不良情绪,通过转移注意力淡化不良情绪,使良好的心理活动成为一种习惯。
  (3)积极的自我想象。积极的自我想象能唤起人的良好情绪,消极的自我想象能唤起人的不良情绪。很多考生普遍认为要通过银行从业资格考试难上加难,这种心理导致了考生意志消沉,缺乏信心。考生在考前的复习过程中或考试过程中如果发生不良情绪,都可以用积极的自我想象,来焕发积极的情绪。
  (4)听听音乐或参加户外运动。英国教育家斯宾认为“健康的人格寓于健康的身体”,只有保持健康的身体才会保证心理健康。当考生在考前表现出情绪紧张,心情烦躁等不良情绪时,不妨听听自己喜欢的轻音乐,或是通过参加一些户外运动,例如长跑、打羽毛球、篮球、游泳等,从而消除紧张焦虑的情绪,就会保持乐观的心态。
  (5)科学安排作息时间。在临考的前几天,考生往往随着较大的心理压力,表现出心神不宁、忐忑不安等种种焦躁情绪。更有的考生害怕考试不顺利,就抓住最后几天死拼,搞得自己疲惫不堪,殊不知这些都是临考大忌。古人云:“人之心不可一日不用,尤不可一日不养”,在最后2天时间里,考生一定要注意科学安排作息时间,劳逸结合,制订科学的作息时间表,努力做到早睡早起,不开夜车,不打疲劳战。这样才能保证考试时具有充沛的精力,清醒的头脑。
  (6)树立必胜信心,振奋考试斗志。考场的气氛,试题的难易程度,考生考试的成功与失败,都会使考生情绪发生激烈的变化,考生的不自信同样也会直接影响到考生考试水平的正常发挥。面临紧张的考场环境,考生可以对自己进行积极暗示,告诉自己“这次考试我一定能行,一定能够沉着应对”,在这种自我调整的作用下,可以消除焦虑,使之心态平和。
  心理学的研究表明,一个人的考试焦虑水平和其思维效率成倒“U”形。好的心态是银行从业资格考试成功的一半,因此,考生应利用临考前的一段时间调整出情绪稳定、精力充沛、充满自信的身心状态。最后预祝后天奋战于银行从业资格考试的考生们一举夺魁!